Los pagos B2B están experimentando una transformación profunda impulsada por datos de alta calidad. El pasado sábado 18 de abril, Visa eliminó oficialmente su programa de intercambio Level 2 como parte de su Programa Comercial de Datos Mejorados (CEDP, por sus siglas en inglés), estableciendo un nuevo sistema que premia exclusivamente la calidad y verificación de datos Level 3. Este cambio marca un punto de inflexión para las empresas que operan con infraestructuras de datos débiles o desactualizadas.
Lo que anteriormente era una optimización opcional para pagos con tarjeta B2B se ha convertido ahora en el único camino viable hacia la eficiencia de costos. Las transacciones que antes calificaban para tarifas reducidas bajo el Level 2 ahora caerán en categorías de mayor costo a menos que cumplan con estándares Level 3 más estrictos, según informó Visa en su comunicado oficial sobre el CEDP.
Datos de Alta Calidad en Pagos B2B: El Nuevo Estándar
El CEDP no simplemente exige más datos, sino mejores datos de transacciones. Visa ahora valida las transacciones por su integridad y precisión, asignando a los comerciantes un estado “verificado” o “no verificado” que determina directamente las tasas de intercambio aplicables. Esta validación transaccional representa un cambio estructural en la economía de los pagos comerciales.
Los datos Level 3 han estado tradicionalmente asociados con transacciones de alto valor, requiriendo información detallada de línea de artículo como descripciones de productos, cantidades, costos unitarios y cargos de flete. Sin embargo, con la eliminación del Level 2, el Level 3 validado por CEDP es ahora la única forma escalable de lograr ahorros en el intercambio de pagos B2B.
Desafíos de Infraestructura para Empresas sin Datos Robustos
Las arquitecturas de pago heredadas rara vez están diseñadas para este nivel de precisión. Los datos frecuentemente se originan en sistemas desconectados que abarcan plataformas de planificación de recursos empresariales (ERP), herramientas de facturación y flujos de trabajo de adquisiciones, que deben integrarse antes de procesar una transacción. Cada transferencia introduce riesgo: campos faltantes, formatos inconsistentes o registros incompletos que pueden invalidar una transacción.
Zach Lynn, director de datos del cliente en Boost Payment Solutions, escribió en el libro electrónico de PYMNTS que el intercambio de datos se ha vuelto innegociable en la industria de pagos. “En el entorno actual, los flujos de datos seguros y sin interrupciones entre compradores, proveedores e instituciones financieras son esenciales”, afirmó Lynn, destacando que la capacidad de mover y aprovechar datos es ahora fundamental para cualquier organización seria sobre optimizar capital de trabajo.
Debido a que Visa evalúa la calidad de datos transacción por transacción, pequeños errores pueden traducirse en costos más altos. Los datos inexactos no simplemente fallan en silencio; erosionan activamente los márgenes de ganancia. Este escrutinio convierte la optimización de pagos en tanto un problema tecnológico como financiero.
Impacto en la Planificación Financiera y Pronósticos
Una de las implicaciones menos discutidas de la eliminación del Level 2 es su efecto en la planificación financiera. El intercambio siempre ha sido un costo variable, pero también relativamente predecible. Los equipos de finanzas podían modelar gastos basándose en tasas históricas de calificación. Esa suposición ya no es válida.
Bajo el CEDP, el intercambio se vuelve más dinámico. Las tasas fluctúan según la calidad de datos, el estado de verificación y el cumplimiento continuo. Las transacciones pueden ser degradadas retroactivamente si los datos fallan la validación, introduciendo una nueva capa de volatilidad en los pronósticos.
Kathleen Pierce-Gilmore, vicepresidenta senior y directora global de soluciones de emisión en Visa, dijo a PYMNTS esta semana que sin datos bien comprendidos, administrados y gobernados, será muy difícil usar inteligencia artificial. “Pondría todos mis ahorros en la modernización de infraestructura”, agregó Pierce-Gilmore, según el informe publicado.
Para las empresas que se adapten al desafío, las recompensas son tangibles: menores costos, mayor eficiencia y un modelo operativo más escalable. Para aquellas que no lo hagan, las consecuencias serán igualmente claras, reflejadas en tarifas más altas y oportunidades perdidas. A futuro, las empresas que persistan sin los sistemas y procesos para respaldar datos de alta calidad enfrentarán costos persistentemente más altos y menor flexibilidad, particularmente a medida que innovaciones concurrentes como la inteligencia artificial se escalen en el espacio B2B.