JPMorgan Chase y ACI Worldwide anunciaron el viernes 24 de abril una colaboración estratégica para combatir el fraude en pagos digitales mediante la integración de tecnología de verificación de cuentas en tiempo real. La alianza incorporará la aplicación Confirm de Kinexys Liink de JPMorgan en la solución de Fraude y Delitos Financieros de ACI Worldwide, permitiendo a las instituciones financieras validar cuentas y beneficiarios directamente dentro de los flujos de pago.
Según el comunicado de prensa de ACI, esta integración permite a los bancos prevenir fraude en pagos digitales, proteger a los clientes y facilitar transacciones más seguras y rápidas a gran escala. La solución embebe la verificación de cuentas y beneficiarios directamente en los procesos de pago, proporcionando controles preventivos antes de que los fondos sean transferidos.
Capacidades de Validación para Instituciones Financieras
Con esta colaboración, las instituciones financieras obtienen una capacidad robusta de validación de cuentas que respalda una amplia gama de tipos de pago y geografías, agregó el comunicado. Al unificar la verificación de cuentas y beneficiarios dentro de una plataforma empresarial de fraude, los bancos pueden aplicar controles consistentes a través de diferentes rieles de pago, simplificar el cumplimiento de requisitos regulatorios en evolución y fortalecer la protección a medida que los volúmenes de pago continúan creciendo.
A diferencia de los pagos tradicionales, las transacciones enviadas a través de rieles instantáneos son irreversibles, continuó el comunicado. Una vez que los fondos han sido transmitidos, no pueden ser recuperados, lo que deja a las instituciones sin ventana de recuperación y hace que el monitoreo posterior a la transacción sea insuficiente por sí solo.
Presión Creciente para Prevenir Fraude en Pagos Digitales
A medida que los volúmenes de fraude continúan aumentando, existe un llamado creciente en toda la industria para implementar verificación más robusta de cuentas y beneficiarios para ciertos pagos. El enfoque se centra cada vez más en autenticar los detalles de pago por adelantado, para que las instituciones puedan identificar fraude antes de que los fondos abandonen la cuenta.
Simultáneamente, la mayor conciencia del consumidor, las mayores presiones de reembolso y el incremento del riesgo operacional están llevando a los bancos a incorporar controles de verificación más sólidos directamente en el flujo de pago como una característica estándar de la infraestructura de pagos moderna, agregó el comunicado.
Métodos de Pago Tradicionales Mantienen Riesgos Elevados
A pesar de las preocupaciones sobre fraude relacionadas con pagos instantáneos, los métodos de pago tradicionales como los cheques siguen siendo una fuente principal de riesgo de fraude, según reportó PYMNTS a principios de este año. Los cheques tienen 16 veces más probabilidades de ser perdidos, robados o alterados en comparación con las transferencias electrónicas, según datos del gobierno estadounidense, mientras que más del 50% de las empresas que sufrieron fraude el año pasado todavía utilizan cheques.
Sin embargo, muchas organizaciones continúan viendo los cheques como más seguros que los métodos de pago instantáneo debido a su naturaleza física, incluso cuando la evidencia sugiere una mayor exposición al fraude, agregó ese informe.
Pagos en Tiempo Real Demuestran Mejor Desempeño de Seguridad
Por el contrario, los rieles de pago en tiempo real están mostrando un desempeño de seguridad más sólido. Muchas instituciones que utilizan pagos instantáneos informan haber experimentado un impacto operacional de fraude limitado o nulo, respaldado por monitoreo continuo, visibilidad a nivel de transacción y detección más rápida. A medida que crece la experiencia, las percepciones están cambiando, con un 37% de las empresas señalando la seguridad como un beneficio principal de adoptar pagos instantáneos, cifra que aumentó del 25% un año antes.
No obstante, la confianza depende de la preparación. Las instituciones financieras ven cada vez más las herramientas de prevención de fraude como esenciales para escalar los pagos instantáneos, según agregó PYMNTS. Esta perspectiva subraya la necesidad de invertir en monitoreo, gobernanza y manejo de excepciones a medida que los volúmenes crecen.
La integración entre JPMorgan y ACI Worldwide representa un paso significativo hacia la estandarización de controles preventivos en la infraestructura de pagos bancarios. A medida que más instituciones financieras adopten soluciones integradas de verificación, se espera que la industria desarrolle estándares más uniformes para la autenticación de transacciones en diferentes rieles de pago y jurisdicciones geográficas.